Kredite für Selbständige – Alle Möglichkeiten im Vergleich

Wer ein eigenes Unternehmen hat oder auf freiberuflicher Basis arbeitet, wird oft damit bestraft, dass er wenn nötig kaum einen Kredit bekommt. Es wird von einem zu hohen Risiko gesprochen, da das Einkommen nicht regelmäßig ist und so die Zahlungsfähigkeit nicht auf lange Frist gesichert ist. Auch dass die Einkünfte von der Zahlung ihrer Kunden abhängen, macht die Lage für Kreditgeber unsicher. Kommt es hier zum Zahlungsverzug, ist die Auswirkung auf den Kreditnehmer direkt zu spüren. Gerade kleinere Unternehmen sind hiervon betroffen.

Welche Berufsgruppen sind betroffen?

Als Selbständig gilt jemand, der einen Gewerbeschein besitzt. Entsprechend des Umsatzes ist eine Eintragung im Handelsregister vorhanden.
Freiberufler sind zum Beispiel:

• Künstler

• Journalisten

• Ärzte

• Anwälte

Bei der Selbständigkeit wird darauf Wert gelegt, dass verschiedene Auftraggeber vorhanden sind, sodass eine Abhängigkeit nicht von einem einzelnen Kunden besteht. In diesem Fall würde vom Bereich der Scheinselbständigkeit gesprochen. Fällt dieser Kunde aus, wäre der Selbständige ohne Einkommen.

Welche Möglichkeiten gibt es?

Wird ein Kredit bei einer Bank beantragt, hat ein Selbständiger meist nur die Möglichkeit einer Prüfung anhand der Schufa zuzustimmen. So kann die Bank Sicherheit gewinnen, wenn die Zahlungsmoral in der Vergangenheit gut war. Oft wird bei solchen Krediten die Laufzeit verkürzt, um ebenfalls zu einer Minimierung des Risikos beizutragen. Einfacher geht es online, hier ist das Kreditportal Kreditvergleich24.com führend.

Häufig werden verschiedene Belege verlangt. Dazu gehört

• Auswertung betriebswirtschaftlicher Komponenten, wie zum Beispiel der Einkommenssteuerbescheid

• Bestand der Tätigkeit seit mehreren Jahren

• Sitz des Geschäftes in Deutschland

• Positiver Schufaeintrag

Zusätzlich wirkt es sich gut aus, wenn der Selbständige bereits mehrere Jahre das Gewerbe hat und ein plausibles Konzept vorlegen kann, zu was der Kredit genutzt werden soll. Hierzu können auch Marktanalysen oder Ähnliches gehören. So erhalten die Banken Einblick und sind eventuell eher geneigt einem Kredit zuzustimmen.

Kredite ohne Schufa für Selbständige

Steht bei der Schufa ein negativer Eintrag, führt dies häufig zur Ablehnung einer Kreditanfrage. Doch gibt es auch in diesem Fall eine Möglichkeit, dennoch einen Kredit zu bekommen?

Grundsätzlich kann nach einem Kredit im eigenen Umfeld gefragt werden. Dieser ist meist zinslos oder nur mit geringen Zinsen verbunden. Auch über den Rückzahlungszeitraum kann verhandelt werden. Doch auch bei diesem Kredit von Bekannten sollten die Vertragsdaten schriftlich festgehalten werden, damit es im Nachhinein nicht zu Unstimmigkeiten kommt.

Eine andere Variante sind Kredite von privat. Diese werden über eine entsprechende Plattform abgewickelt. Hier geben Kreditsuchende ihren Kreditwunsch ein. Unterlegen diesen mit verschiedenen Daten, um das Vertrauen der Kreditgeber zu steigern. Privatpersonen können nun entscheiden hier den vollen Kredit zu gewähren oder nur einen Teilbetrag zur Verfügung zu stellen. Ist die volle Kreditsumme durch verschiedene Kreditgeber vorhanden, wird der Kredit ausbezahlt. Das entsprechende Portal übernimmt sowohl die Auszahlung wie auch die Rückzahlung. So ist auch ein Kredit mit negativem Schufaeintrag möglich.

Vergleiche immer wichtig

Wie bei jedem Kredit müssen die Konditionen verglichen werden. Ein Angebot muss immer für die individuelle Situation zugeschnitten sein. Es sollten alle Gebühren und Kosten miteingerechnet werden. Ebenso müssen die Raten, die Zinsen und die Laufzeit berücksichtigt werden.

Autor:

Katharina Pöbling aus Eitorf

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